Economia
Planejamento financeiro para comprar seu imóvel
Comprar a casa própria é um dos maiores sonhos de muitas pessoas no Brasil, e a chave para transformar esse desejo em realidade é o planejamento para comprar seu imóvel. Não importa se você quer um apartamento pequeno na cidade ou uma casa grande com jardim; sem organização financeira, o caminho será muito mais difícil.
Este guia completo vai te ensinar, de forma simples e descomplicada, a trilhar essa jornada com segurança. A partir de agora, vamos aprender a economizar, a nos preparar para os custos e a realizar o sonho de ter um lar para chamar de seu.
Por que o planejamento é o seu super-poder?
Imagine que comprar um imóvel é como fazer uma viagem longa e emocionante. Você não sairia de casa sem saber para onde ir, quanto dinheiro levar ou o que colocar na mala, certo?
O planejamento financeiro é exatamente o mapa e o dinheiro dessa viagem. Ele te mostra o caminho mais rápido e seguro para chegar ao seu destino: o seu novo lar.
A compra de um imóvel envolve valores altos e, por isso, requer muita preparação. Mesmo que o seu objetivo seja algo grandioso, como um dos belíssimos imóveis de luxo no Rio de Janeiro com vista para o mar, o primeiro passo é sempre o mesmo: saber exatamente onde seu dinheiro está e onde ele pode ir.
Sem esse “super-poder” de organização, o sonho pode se transformar em dor de cabeça com dívidas e aperto no orçamento.
Passo 1: O Raio-X das suas finanças
O primeiro passo é olhar com muita atenção para o seu dinheiro, como um detetive faria.
Quanto dinheiro entra?
Faça uma lista de toda a sua renda: salário, aluguéis que você recebe, dinheiro de trabalhos extras… Tudo que entra no seu bolso em um mês.
Quanto dinheiro sai?
Agora, a parte mais importante: liste todos os seus gastos. Separe-os em dois tipos:
-
Gastos Fixos: Aqueles que você paga todo mês e que o valor não muda muito (aluguel, conta de luz, internet, escola, etc.).
-
Gastos Variáveis: Aqueles que mudam ou que você pode controlar (compras de mercado, passeios, roupas, comer fora, etc.).
Quando você soma tudo que entra e subtrai tudo que sai, você descobre se está sobrando dinheiro ou se está faltando.
Se estiver faltando, você precisa urgentemente ajustar os gastos para começar a guardar. Se estiver sobrando, parabéns! Esse dinheiro é o que vai te ajudar a comprar a sua casa.
Passo 2: Definindo o seu objetivo
Não dá para começar a juntar dinheiro sem saber o quanto você precisa.
Qual é o valor do imóvel?
Pesquise na região onde você quer morar. Casas e apartamentos parecidos custam quanto? Ter uma ideia desse valor é crucial. Não precisa ser um valor exato, mas uma estimativa próxima.
O que é a Entrada?
Quando se compra um imóvel, a maioria das vezes é necessário dar uma Entrada, que é uma parte do valor total que você paga logo no começo. Geralmente, os bancos pedem que essa entrada seja entre 10% e 30% do valor do imóvel.
Se a casa custa R$ 200.000,00, a entrada pode ser de R$ 20.000,00 a R$ 60.000,00. Esse é o primeiro grande montante que você precisa focar em guardar.
E os Custos Extras?
Muita gente esquece, mas a compra de um imóvel tem custos adicionais, como impostos, taxas de cartório e documentos, que podem somar de 4% a 8% do valor do imóvel. Você precisa guardar esse dinheiro extra também!
Passo 3: Criando a sua Reserva da Casa Própria
Com o seu objetivo de valor em mente, é hora de agir.
Estabeleça uma Meta Mensal
Divida o valor total que você precisa para a entrada e os custos extras pelo número de meses em que você quer comprar o imóvel. Por exemplo: se você precisa de R$ 50.000,00 e quer comprar em 50 meses (4 anos e 2 meses), você precisa guardar R$ 1.000,00 todo mês.
Corte o que for Desnecessário
Reveja seus gastos variáveis e pergunte: “Eu realmente preciso disso?”. Cancelar aquela assinatura de um serviço que você mal usa, comer menos fora ou levar um lanche de casa para o trabalho são pequenos cortes que, somados, fazem uma grande diferença na sua meta mensal.
Lembre-se: é um esforço temporário para realizar um sonho grande!
Pague-se Primeiro
Sempre que o seu dinheiro entrar (seu salário, por exemplo), a primeira coisa que você deve fazer é tirar o valor da sua meta mensal e guardar. Só depois você paga as outras contas. Se você deixar para guardar o que “sobrar” no final do mês, é bem provável que não sobre nada!
Onde Guardar/Investir o Dinheiro?
Não deixe o dinheiro da sua casa na poupança ou parado em casa. Coloque-o em um lugar seguro que faça esse dinheiro crescer um pouco mais rápido.
O Tesouro Direto (como o Tesouro Selic) ou um CDB de um banco seguro são opções simples e melhores que a poupança, porque o seu dinheiro rende mais e não perde tanto valor por causa da inflação (o aumento geral dos preços das coisas).
Passo 4: Conhecendo as Formas de Pagamento
Quando você não tem o valor total do imóvel, existem três formas principais de comprar:
Financiamento Imobiliário
Um banco empresta o dinheiro que falta (o valor total menos a sua entrada), e você devolve esse dinheiro em parcelas mensais, com juros, por muitos anos. Importante: Os bancos costumam dizer que a parcela do financiamento não deve ser maior que 30% da sua renda mensal. Isso é para garantir que você conseguirá pagar sem passar aperto.
Consórcio
É como uma poupança em grupo. Várias pessoas se juntam para comprar um bem (como uma casa ou carro). Todo mês, todos pagam uma parcela, e a cada mês, uma ou mais pessoas são sorteadas ou dão lances para receber o dinheiro e comprar o imóvel.
Não tem juros, mas tem uma taxa de administração. É um plano de longo prazo e você não tem a garantia de quando será contemplado.
Usando o FGTS
O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é um dinheiro que as empresas depositam para você.
Se você trabalha com carteira assinada, é bem provável que tenha FGTS, e ele pode ser usado para pagar parte da entrada, diminuir o valor das parcelas ou até mesmo para quitar o saldo devedor do seu financiamento. Consulte as regras para saber se você pode usar o seu!
Disciplina e Paciência são Essenciais
Comprar um imóvel é uma maratona, não uma corrida de 100 metros. Exige disciplina para guardar o dinheiro todo mês e paciência para ver sua reserva crescer ao longo do tempo.
O planejamento financeiro é o seu melhor amigo nessa jornada: ele te tira do escuro do “não sei quanto vou precisar” e te coloca no controle, sabendo exatamente o que fazer, quanto guardar e em quanto tempo você vai realizar o seu sonho.
Comece o seu planejamento hoje, faça o seu raio-x financeiro e dê o primeiro passo rumo à sua casa própria!
Iniciativa do Grupo JCPM é exemplo de como o setor privado pode contribuir para regeneração ambiental nas cidades brasileiras
Uma experiência de regeneração ambiental que transformou uma área degradada em um corredor ecológico no Recife será apresentada na Conferência das Nações Unidas sobre Mudança do Clima (COP30), que começa nesta segunda-feira (10/11), em Belém do Pará. O tema integra a programação da Zona Azul — espaço oficial de debates da ONU — e representa um exemplo de como o setor privado pode protagonizar ações de reflorestamento urbano e de adaptação climática nas cidades brasileiras.
O Projeto de Revitalização de Áreas Verdes (PRAV), desenvolvido pelo Grupo JCPM no entorno do shopping RioMar Recife, começou em 2012 e resultou na recuperação de uma área antes degradada por um antigo aterro industrial, na Bacia do Pina, na Zona Sul da capital pernambucana. Foram plantadas 686 mudas em 2,53 hectares, priorizando espécies nativas da Mata Atlântica, como ipês, pau-brasil, ingá e aroeira. Hoje, o local apresenta 75% de cobertura vegetal arbórea e arbustiva, árvores de até 15 metros e taxa média de sequestro de carbono de 1,32 tonelada por hectare/ano, integrando-se ao Parque dos Manguezais da Zona Sul do Recife — um dos maiores mangues urbanos do país.
Segundo a gerente de Sustentabilidade do Grupo JCPM, Thayara Paschoal, que apresentará o projeto na COP30, “a regeneração ambiental deve se tornar o eixo transversal do planejamento urbano. A iniciativa do Recife demonstra que o setor privado pode contribuir de forma efetiva para a recuperação de espaços naturais, com ganhos concretos para a regulação climática, a proteção da biodiversidade e o bem-estar social”. Com o tema “Regeneração: O Compromisso do Nosso Tempo”, a apresentação acontece no dia 18 de novembro, às 10h, em painel promovido pela ONG britânica Responding to Climate Change (RTCC), entidade reconhecida pela ONU por promover boas práticas globais em sustentabilidade.
No dia seguinte (19/11), Thayara participa ainda de painel sobre Comércio Sustentável, ao lado de Glauco Humai, presidente da Abrasce (Associação Brasileira de Shopping Centers) e da CLICC (Associação Latino-Americana de Shopping Centers). Durante o encontro, serão compartilhadas experiências sobre descarbonização das operações, fortalecimento de cadeias de suprimentos resilientes ao clima, financiamento da inovação verde e engajamento dos consumidores em escolhas mais sustentáveis. Na ocasião, o Grupo JCPM destacará, entre outras iniciativas, o uso de 100% de energia de fontes renováveis certificadas (I-REC) e o encaminhamento de 70% dos resíduos recicláveis para cooperativas locais.
Para Lucia Pontes, diretora de Desenvolvimento Social do Grupo JCPM, a presença da empresa na COP30 reforça o papel estratégico do setor privado na construção de cidades mais sustentáveis. “A sustentabilidade está no centro dos nossos valores corporativos. Buscamos ampliar o diálogo sobre o compromisso empresarial, com atuações que aliem desenvolvido econômico, inclusão social e preservação ambiental”, afirma.
As ações ambientais apresentadas pelo Grupo JCPM na COP30 compõem seu Relatório ASG 2024, disponível em: sustentabilidade2024.jcpm.com.br.
Sobre o Grupo JCPM
Com 90 anos de história, iniciada com uma mercearia, no Povoado de Serra do Machado, no interior de Sergipe, o Grupo JCPM é uma empresa líder no setor de shopping center no Nordeste e entre as cinco maiores do Brasil. São 11 shoppings, sendo sete de administração direta, nos estados da Bahia, Ceará, Pernambuco e Sergipe. É referência também nos ramos imobiliários e de sistema de comunicação e com forte atuação social, com o Instituto JCPM de Compromisso Social e a Fundação Pedro Paes Mendonça. Juntos os negócios geram cerca de 3,2 mil empregos e movimentam outras 40 mil vagas.
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Asia Shipping conquista Selo da Gupy por transparência e boa comunicação em processos seletivos
A partir desta sexta-feira (7), os estudantes beneficiários do Programa Pé-de-Meia poderão escolher como investir o incentivo de R$ 1 mil recebido pela conclusão do ensino médio. As opções estarão disponíveis no aplicativo Caixa Tem, da Caixa Econômica Federal.
O valor poderá ser mantido na poupança ou aplicado no Tesouro Selic, conforme as regras do programa, estabelecidas por portaria conjunta dos Ministérios da Educação (MEC) e da Fazenda, editada no início de outubro.
A nova funcionalidade será liberada para os estudantes que já receberam as parcelas de incentivo referentes à conclusão do primeiro e do segundo ano do ensino médio.
Para os menores de idade que desejarem migrar o valor da poupança para o Tesouro Selic, será necessário obter nova autorização do responsável legal, também feita pelo aplicativo. Após a confirmação da conclusão do ensino médio pelo MEC, os estudantes poderão manter os recursos investidos ou movimentá-los livremente.
Orientações e suporte
Agente financeiro do programa, a Caixa fornecerá orientações e acompanhamento da rentabilidade das aplicações dentro do Caixa Tem. O banco também é responsável pela abertura das contas e pelo oferecimento dos incentivos aos estudantes indicados pelo MEC.
Sobre o programa
Criado pela Lei 14.818/2024, o Pé-de-Meia oferece incentivos financeiros a estudantes do ensino médio regular e da educação de jovens e adultos (EJA) que mantenham frequência escolar adequada e cumpram as demais exigências do programa.
Mais informações podem ser consultadas no site da Caixa ou diretamente pelo aplicativo Caixa Tem.
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Asia Shipping conquista Selo da Gupy por transparência e boa comunicação em processos seletivos
Após um dia de oscilações, a bolsa de valores voltou a bater recorde e atingiu a marca inédita de 154 mil pontos. O dólar recuou pela terceira vez seguida e fechou no menor valor em um mês.
O índice Ibovespa, da B3, encerrou esta sexta-feira (7) aos 154.063 pontos, com alta de 0,47%. O indicador chegou a cair 0,6% às 11h32, mas reagiu durante à tarde, amparado pelas ações da Petrobras, as mais negociadas.
Essa foi a 13ª alta seguida do Ibovespa e o 10º recorde consecutivo da bolsa brasileira. O Ibovespa acumula ganhos de 3,02% na semana e 28,08% em 2025. A sequência atual de altas só está atrás das 15 valorizações seguidas registradas em maio e junho de 1994, pouco antes do Plano Real.
Em relação à Petrobras, os investidores reagiram bem à divulgação do lucro de R$ 32,7 bilhões no terceiro trimestre e ao anúncio da distribuição de R$ 12,16 bilhões em dividendos.
As ações ordinárias da estatal, com direito a voto em assembleia de acionistas, valorizaram 4,83% nesta sexta-feira. Os papéis preferenciais (com preferência na distribuição de dividendos) subiram 3,77%.
Câmbio
O mercado de câmbio também teve um dia de alívio. O dólar comercial fechou o dia vendido a R$ 5,336, com queda de R$ 0,012 (0,22%). A cotação chegou a subir para R$ 5,36 por volta das 10h, mas caiu nas horas seguintes, até fechar próxima da mínima da sessão.
No menor valor desde 6 de outubro, a moeda estadunidense caiu 0,83% na semana. A divisa acumula queda de 0,82% em novembro e de 13,66% em 2025.
Sem grandes notícias externas, o câmbio acompanhou o movimento internacional, com o dólar caindo perante as principais moedas.
* Com informações da Reuters
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