O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que oferece diversas vantagens aos tomadores, principalmente pela praticidade e pelas taxas de juros reduzidas.
A seguir, detalhamos todo esse processo e apresentamos detalhes sobre o funcionamento de um cartão de crédito consignado, além de outras informações essenciais.
O que é crédito consignado?
O crédito consignado, acima de tudo, é um modelo de empréstimo em que a parcela é descontada diretamente do contracheque ou benefício do INSS. Como a parcela é paga automaticamente, o risco, e, portanto, também o custo, para a instituição financeira é normalmente menor.
O comprometimento da renda é regulamentado por lei. O total atual chega a 40% da renda líquida do tomador, dos quais 35% deverão ser usados no empréstimo e um valor limitado a 5% no cartão de crédito consignado.
Para fazer um pedido de crédito consignado, é necessário apresentar alguns documentos. Em geral são: documento de identidade com foto (como RG ou CNH), CPF, comprovante de residência, comprovante de vínculo empregatício e extrato de benefícios do INSS para aposentados e pensionistas.
Tal operação não é possível para toda a população. Os principais beneficiários são funcionários de órgãos públicos do município, estado ou governo federal e pessoas que estão recebendo benefícios do INSS.
Diferença entre crédito consignado e cartão de crédito consignado
É importante entender que o crédito consignado e o cartão de crédito consignado são produtos financeiros distintos, apesar de ambos estarem vinculados ao desconto em folha.
No crédito consignado, o tomador recebe um valor fixo em dinheiro, que deve ser pago em parcelas mensais descontadas automaticamente do contracheque ou benefício. Já o cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito comum, permitindo compras, saques e pagamento de boletos, mas o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento.
Enquanto o crédito consignado é utilizado para obter uma quantia em dinheiro de uma só vez, o cartão consignado oferece flexibilidade no uso do crédito, com a conveniência do pagamento mínimo automático.
Benefícios do crédito consignado
Uma das maiores vantagens do crédito consignado são as baixas taxas de juros. Como o risco de não pagar é menor devido ao desconto automático na folha de pagamento, os credores podem cobrar menos juros.
Isso faz do crédito consignado a melhor opção para qualquer pessoa que precise de um empréstimo com custo mais baixo.
A garantia de poder receber pagamentos através do desconto em folha de pagamento ou do benefício do INSS torna mais fácil para o credor aprovar a solicitação, mesmo que a pessoa que solicita tenha um crédito ruim.
O desconto em folha de pagamento oferece praticidade para o mutuário. Ele elimina a necessidade de se lembrar de pagar muitas datas de vencimento e pagamentos mensais, o que pode diminuir a chance de multas e atrasos.
O crédito consignado tem menos risco para os bancos que aprovam o empréstimo. Como os pagamentos são feitos automaticamente pela empresa, é muito menos provável que o credor não receba. Por causa disso, os bancos podem oferecer taxas de juros menores.
Entender as diferenças entre o crédito consignado e o cartão de crédito consignado é essencial para fazer escolhas financeiras mais assertivas. Cada um desses produtos oferece vantagens específicas que podem atender a diferentes necessidades, desde o acesso rápido a dinheiro até a flexibilidade de uso do crédito. Ao avaliar suas opções, é importante considerar seu perfil financeiro e seus objetivos, garantindo que a escolha seja a mais adequada para sua situação.
