Com o aumento de pessoas físicas na Bolsa, entender o negócio, o setor e as condições econômicas se tornou essencial para decisões mais estratégicas e menos emocionais

A expansão da Bolsa brasileira trouxe um novo perfil de investidor. Segundo a B3, mais de 5,3 milhões de brasileiros já tinham ações em carteira em 2025, um avanço impulsionado por plataformas digitais, conteúdos educativos e a busca por retornos superiores aos da renda fixa. Mas, junto com o crescimento, veio também um desafio: aprender a analisar uma empresa antes de apertar o botão de compra.

Afinal, investir em ações é comprar uma parte de um negócio real, que pode prosperar ou enfrentar dificuldades. E quem entende o que está por trás do ticker tende a tomar decisões mais conscientes, evitando armadilhas comuns para iniciantes.

Comece entendendo a empresa, não o gráfico

O primeiro movimento de um investidor bem-informado é compreender como a empresa funciona. Isso envolve analisar:

• quais produtos ou serviços ela oferece,

• como ela gera receita,

• quem é o público-alvo,

• qual é seu nível de endividamento,

• como é sua governança.

Relatórios trimestrais e demonstrações financeiras são documentos públicos e ajudam a identificar se o crescimento é consistente ou se há sinais de fragilidade. Empresas transparentes, bem administradas e com margens saudáveis geralmente oferecem riscos menores, especialmente para quem investe pensando no longo prazo.

O setor faz diferença

Depois de conhecer a empresa, é fundamental olhar para o contexto em que ela está inserida. Alguns segmentos são mais sensíveis ao cenário econômico, enquanto outros costumam demonstrar maior estabilidade.

• Consumo, varejo e construção: variam bastante conforme juros e renda das famílias.

• Energia, saneamento e saúde: tendem a ser mais previsíveis mesmo em momentos turbulentos.

• Tecnologia: depende de inovação constante e pode apresentar forte volatilidade.

O papel pode até estar barato — mas se o setor estiver atravessando um ciclo negativo, a recuperação pode demorar mais do que o investidor imagina.

Perfil de risco e leitura de cenário

Nem toda ação é adequada para todos os perfis. Enquanto alguns investidores buscam crescimento acelerado, outros preferem empresas mais estáveis e com histórico de pagamento de dividendos. Conhecer seu nível de tolerância à volatilidade evita decisões precipitadas em momentos de queda.

O cenário macroeconômico também desempenha papel crucial. Juros altos tornam a renda fixa mais atrativa e podem pressionar setores cíclicos. Já expectativas de redução da Selic costumam favorecer empresas de crescimento e aumentar o fluxo de investidores para a Bolsa.

Além disso, fatores internacionais — como preço das commodities, política monetária de grandes bancos centrais e variações cambiais — têm impacto direto sobre exportadoras e empresas dependentes de insumos externos.

Indicadores financeiros que ajudam a enxergar valor real

Números importam, e muito. Entre os principais indicadores avaliados pelo mercado estão:

• P/L (Preço/Lucro): indica quanto o mercado paga por cada real de lucro;

• ROE (Retorno sobre Patrimônio): mostra a eficiência da companhia;

• Endividamento: ajuda a avaliar o risco financeiro;

• Fluxo de caixa: revela a força operacional;

• Dividend Yield: indica o retorno pago em dividendos.

Nenhum indicador deve ser observado isoladamente. O ideal é compará-los ao histórico da própria empresa e às médias do setor, para entender se o papel está caro, barato ou simplesmente em linha com o mercado.

Caso prático: como olhar para MGLU3

A ação MGLU3, da Magazine Luiza, é um bom exemplo de como empresas podem viver ciclos de euforia e correção. A companhia já foi destaque de valorização na Bolsa, impulsionada pela digitalização do varejo. Mas, em fases de juros altos e consumo mais fraco, o papel sofreu desvalorizações expressivas.

O investidor precisa observar:

• o desempenho do varejo como um todo,

• o comportamento da concorrência,

• a capacidade da empresa de inovar,

• e as condições macroeconômicas.

Esse comportamento reforça que ações de varejo tendem a ser mais voláteis, e que investir sem olhar para o ciclo econômico pode gerar frustração.

Outra lição importante é a diversificação: mesmo com alto potencial, MGLU3 deve representar apenas parte de uma carteira equilibrada.

Estratégia, constância e visão de dono

Investimentos em ações são mais eficientes quando analisados com mentalidade de longo prazo. Oscilações de curto prazo fazem parte do jogo, mas o crescimento sustentável vem da soma de três fatores:

1. análise criteriosa,

2. acompanhamento contínuo,

3. disciplina para manter aportes regulares.

Ao combinar conhecimento do negócio, leitura macroeconômica e gestão emocional, o investidor deixa de reagir aos movimentos do mercado e passa a construir patrimônio de maneira consistente.

O mercado de ações é desafiador, mas também cheio de oportunidades. Para quem busca crescimento financeiro e está disposto a estudar, ele pode se tornar um dos ambientes mais ricos para transformar informação em resultados concretos.

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Diante do crescimento na demanda de negócios na Bahia,  o Santander iniciou um novo ciclo de contratações de assessores de investimentos no estado. As vagas fazem parte do Santander AAA, em regime CLT e com contratação imediata, e são para atender os municípios de Luís Eduardo Magalhães, Itabuna e Salvador.

Os interessados devem ter perfil empreendedor e capacidade de construir e manter relacionamentos comerciais, sempre com foco principal no cliente. As inscrições para concorrer a vagas do Santander AAA devem ser realizadas pelo link https://santander.wd3.myworkdayjobs.com/pt-BR/SantanderCareers/job/Evergreen/Banco-de-Talentos—Assessor-de-Invest_Req1366120  

“Estamos iniciando este novo movimento de contratações devido à resposta que tivemos no aumento da demanda dos negócios na região. A consolidação da regionalização dos escritórios de atendimento a investidores, a atração de mão de obra qualificada e do próprio estado vem sendo fundamental para nos aproximarmos do cliente, entendermos a realidade, cultura e peculiaridades de cada região e, assim, ofertar os produtos mais assertivos de acordo com o perfil daquele investidor”, destaca Dayane Arueira, head do Santander AAA na Região Nordeste e Norte.

A certificação CPA-20 é pré-requisito para essa oportunidade, a CEA (Certificação de Especialista de Investimentos) é obrigatória em 90 dias e a CFP (Certified Financial Planner) considerada um grande diferencial.

O Banco oferece um modelo inovador e empreendedor que inclui uma carteira de clientes, remuneração meritocrática vinculada ao desempenho individual e oportunidades de crescimento em uma instituição internacional. Criado há três anos, o projeto AAA conta com 1,8 mil assessores contratados em todo o País. Atualmente, há mais de 200 cidades com presença de assessores AAA, dentro do processo de regionalização do Santander dos escritórios de atendimento a investidores.

Para garantir assertividade na conversa do profissional de assessoria com o investidor, o Banco implementou neste ano um novo assistente de inteligência artificial (IA) que oferece ao assessor o acesso a um vasto banco de informações.

A ferramenta permite que o assessor consiga de forma simples, rápida e personalizada cruzar informações-chave do cliente com dados de indicadores econômicos, recomendações de carteiras e produtos. Dentre os recursos disponíveis, está a sugestão de mensagens que garantirão um atendimento balizado por customização, precisão e agilidade.

Além de auxiliar o assessor a gerar as comunicações com o cliente, a ferramenta tem o humano em um papel relevante, sempre se certificando da confiabilidade das informações geradas e de que a comunicação atende ao que é necessário, possuindo todos os requisitos ideais para serem enviadas ao cliente.

Consolidação

Em três anos de operação, o Santander AAA consolidou a Instituição como uma das principais casas de investimentos em atuação no Brasil, com o diferencial de ter um ecossistema, verdadeiramente, global. Atualmente, são R$ 270 bilhões de ativos sob gestão e mais de 270 mil clientes em todo o País, atendidos por 1,8 mil assessores de investimentos. O momento-chave do Banco foi colocar o cliente em primeiro lugar, com escritórios espalhados pelas principais cidades e capilaridade na distribuição de produtos. Liderado por Luciane Effting, o AAA também foi desenvolvido com o intuito de atrair profissionais qualificados, oferecendo-lhes um processo de encarreiramento dentro do Banco todo. Isto é, ele pode iniciar a jornada como um mero especialista e ascender para cargos em verticais como a tesouraria, asset management e private banking.

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Com estímulo ao empreendedorismo comunitário, indústria criativa e sustentabilidade, a iniciativa é uma parceria entre o shopping, o IJCPM e o Instituto Fecomércio-PE

 A loja colaborativa Artesanato de Talentos inaugurou a sua edição de Natal no RioMar Recife com a proposta de estimular o empreendedorismo comunitário, a indústria criativa e a sustentabilidade, dando visibilidade e geração de renda para artesãs e artesãos do entorno do empreendimento. A iniciativa é uma parceria do shopping com Instituto João Carlos Paes Mendonça de Compromisso Social (IJCPM) e o Instituto Fecomercio-PE e oferece opções de decoração natalina e mesa posta, entre outros itens característicos para as festas de fim de ano.

Localizada no Piso L1 do RioMar Recife, próxima da Renner, a loja colaborativa de Natal vai contar com peças produzidas por 20 artesãs e artesãos das comunidades do Pina e de Brasília Teimosa. Entre os itens disponíveis estão guirlandas, árvores de Natal, presépios, toalhas de mesa, guardanapos e souplast, com valores que variam entre R$ 15 e R$ 350. “As peças disponíveis valorizam o talento, são únicas e cheias de significado. Elas são produzidas com técnicas artesanais e materiais reciclados e deixam as festas de final de ano ainda mais especiais. Além da exclusividade, toda a renda das vendas é revertida para as empreendedoras e empreendedores, que podem comercializar seus produtos em um espaço sem custo no shopping”, afirma a diretora de Desenvolvimento Social do Grupo JCPM, Lúcia Pontes. 

Lançado em 2015, o projeto da Artesanato de Talentos tem ativações de lojas no RioMar Recife em datas festivas e de grande movimentação do comércio, como o Carnaval e São João. Para além da exposição e venda dos produtos, os participantes recebem capacitações sobre gestão, montagem de vitrine, precificação, atendimento ao cliente, marketing digital, entre outras. “A loja do Artesanato de Talentos celebra a criatividade dos nossos artesãos. Nesta edição, além das peças natalinas, o público também encontrará artigos especiais para presentear, ampliando as possibilidades e fortalecendo ainda mais o trabalho local”, afirma Wilma Fonseca, secretária executiva do Instituto Fecomércio.

A expectativa é de movimentar cerca de R$ 100 mil em vendas durante o funcionamento da Artesanato de Talentos de Natal no RioMar Recife, que ficará no empreendimento até o dia 24 de dezembro. A loja segue o horário de funcionamento do shopping: de segunda a sábado, das 9h às 22h; domingos e feriados, das 12h às 21h.

Artesãs e artesãos participantes:

Ah! Arretada É Maria Monteiro (Clube de Mães Criativas de Brasília); Adilson Hermann (Art Construção); Dinaly Caroliny (Atelie Dinaly Caroliny); Eduardo de Sena (Mãos Mágicas); Edvaldo Lopes (Reciart’s); Gerlane Ramos (Mãos Mágicas); Gerlinde Bazilio (Encanto em Artes); Ivani Oliveira (Mãos Mágicas); Ivoneide Tavares (It Is Aroma); José Roberto (Reciart’s); Joselaine Firmino (Mulheres De Arte); Luciana Souza (Arte Criativa); Maria Auxiliadora (Mãos Mágicas); Maria José (Arte em Família); Ninha (Ninha Arte); Rose Lima (Linhas E Artes); Roseneide Pessoa (Arte em Família); Rosilda Pessoa (Arte em Família); Rosimary Paixão (Rosiart’s); Taciana Melo (Artesanato Melo).

SERVIÇO 

Artesanato de Talentos

Quando: até 24 de dezembro de 2025

Local: Piso L1 do RioMar Recife, próximo da Renner.

Horário de funcionamento: segunda a sábado, das 9h às 22h; domingos e feriados, das 12h às 21h.

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