Atualmente, os 5 melhores apps para usar cartão com Limite Garantido são:
- 1. Cartão RecargaPay – 1,5% de cashback direto na fatura
- 2. PicPay Card – Entre 0,5% e 1,2% de cashback
- 3. Inter – Acumule pontos no Inter Loop
- 4. C6 Bank – Programa de pontos Átomos
- 5. Nubank – Programa Nubank Rewards
Os cartões de crédito com limite garantido são uma opção prática para quem busca um cartão sem precisar passar por uma análise de crédito tradicional. Nesse formato, o limite é estabelecido com base no valor depositado pelo usuário como garantia, permitindo maior controle financeiro e assegurando proteção para as empresas emissoras.
Essa alternativa não apenas simplifica o acesso ao crédito, mas também pode incluir vantagens extras, como cashback de até 1,5% em plataformas como RecargaPay e PicPay, ou programas de pontos acumulativos oferecidos por instituições como Nubank, C6 Bank e Inter.
1. Cartão RecargaPay – 1,5% de cashback direto na fatura
O Cartão com Limite Garantido RecargaPay se destaca como a principal escolha, sendo o único a oferecer 1,5% de cashback em todas as compras realizadas. Esse valor é automaticamente creditado na hora do pagamento da fatura, podendo ser utilizado para diversos serviços disponíveis no aplicativo.
Outro diferencial é o rendimento automático. O montante utilizado como limite cresce diariamente a uma taxa de 106% do CDI, garantindo um rendimento extra sem qualquer esforço adicional.
Além disso, o cartão não possui anuidade e não exige análise de crédito, tornando-se uma alternativa acessível, inclusive para quem tem restrições no CPF.
Para solicitar o cartão, basta:
- Baixar o aplicativo RecargaPay
- Acessar a opção “Peça o seu cartão” no menu principal
- Selecionar “Pedir Cartão”
- Definir o limite desejado e finalizar o pedido
Após concluir essas etapas, o cartão estará disponível para uso imediato. Você pode optar pela versão virtual ou solicitar o cartão físico diretamente pelo app.
2. PicPay Card – Entre 0,5% e 1,2% de cashback
O PicPay Card com Limite Garantido oferece três versões: Gold, Platinum e Black, cada uma com características distintas, especialmente no cashback. A versão Gold não oferece cashback, enquanto a Platinum retorna 0,5% e a Black garante 1,2%. Em todas as modalidades, o valor depositado como limite rende diariamente a 102% do CDI.
Para obter o PicPay Card Platinum, é necessário um limite pré-aprovado entre R$ 4 mil e R$ 10 mil. A anuidade de R$ 588,00 pode ser isenta ao atingir gastos mensais de R$ 3 mil, manter investimentos de R$ 20 mil ou receber o salário diretamente na conta PicPay.
Já o PicPay Card Black exige um limite pré-aprovado acima de R$ 10 mil, com anuidade de R$ 1.068,00, que pode ser dispensada ao gastar R$ 8 mil por mês, investir pelo menos R$ 50 mil no PicPay ou utilizar a conta para recebimento de salário.
Para solicitar o cartão, siga os passos abaixo:
- Baixe o app PicPay
- Acesse a opção “Carteira”
- Clique em “Pedir PicPay Card”
- Escolha a versão desejada do cartão
- Insira as informações solicitadas
- Após aprovação, receba o cartão e ative-o para começar a usar
3. Inter – Acumule pontos no Inter Loop
O Cartão de Crédito do Banco Inter permite aos clientes ampliar seu limite por meio de investimentos em opções como o CDB Mais Limite de Crédito e a Poupança Mais Limite Extra. Com esses produtos, o valor aplicado é convertido diretamente em limite adicional no cartão.
Por exemplo, ao investir R$ 100 no CDB Mais Limite, esse montante é liberado como limite no cartão, rendendo a partir de 81% do CDI, com possibilidade de resgate em um dia útil. Na Poupança Mais Limite, a partir de R$ 50 aplicados, o valor investido acrescido de 10% é convertido em limite de crédito.
Além disso, o Banco Inter oferece o programa de pontos Inter Loop, que converte os gastos no cartão em recompensas, como cashback, investimentos, descontos na fatura ou milhas aéreas. O acúmulo de pontos varia conforme o tipo de cartão: no Inter Gold, cada R$ 10 equivale a 1 ponto; no Inter Platinum, cada R$ 5 gera 1 ponto; e no Inter Black, cada R$ 2,50 resulta em 1 ponto.
Para solicitar o cartão, siga as etapas:
- Baixe o aplicativo do Banco Inter
- Faça login ou crie sua conta
- Acesse a área de solicitação de cartão de crédito
- Preencha os dados e escolha o valor do limite
- Aguarde a aprovação e comece a usar!
4. C6 Bank – Programa de pontos Átomos
O Cartão de Crédito do C6 Bank permite aumentar o limite por meio de investimentos no CDB Limite Garantido. Cada real aplicado nesse Certificado de Depósito Bancário é convertido diretamente em limite de crédito.
Por exemplo, ao investir R$ 500, o limite do cartão aumenta em R$ 500. O valor mínimo para aplicação é de R$ 100, com rendimento de 100% do CDI, liquidez diária e resgate disponível em dois dias úteis, desde que o limite vinculado não esteja em uso.
Além disso, o C6 Bank oferece o programa de recompensas Átomos, onde os clientes acumulam pontos que nunca expiram ao usar o cartão. Cada real gasto no crédito gera 0,05 ponto, enquanto no débito rende 0,03 ponto. Os pontos podem ser trocados por produtos, passagens aéreas, cashback ou utilizados para reduzir o valor da fatura, tudo de forma prática pelo aplicativo.
Para solicitar o cartão, siga estes passos:
- Faça o download do aplicativo do C6 Bank
- Abra sua conta digital
- Acesse a opção de solicitação do cartão de crédito
- Insira os dados necessários
- Após a aprovação, receba o cartão e ative-o para começar a usar!
5. Nubank – Programa Nubank Rewards
O Nu Limite Garantido, uma funcionalidade do Nubank, permite aos usuários definir seu próprio limite de crédito ao reservar um valor na conta digital, enquanto acumulam pontos no programa de recompensas Nubank Rewards.
O programa de fidelidade Nubank Rewards transforma cada real gasto no cartão de crédito em 1 ponto. Esses pontos podem ser usados para eliminar despesas da fatura, como compras de passagens aéreas, estadias ou serviços de parceiros.
Outra vantagem é que os pontos não têm prazo para expirar, oferecendo flexibilidade para utilizá-los no momento que desejar. Contudo, para aderir ao programa Nubank Rewards, é necessário pagar uma assinatura, que custa R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano.
- Baixe o aplicativo do Nubank
- Acesse o menu principal e selecione “Cartão de crédito”
- Escolha a opção “Adicionar limite com depósito”
- Reserve o valor desejado como limite
- Confirme e aguarde a liberação!
Conclusão
Os cartões de crédito com limite pré-definido são uma alternativa prática e adaptável para quem deseja mais controle sobre as finanças e acesso a vantagens adicionais. Com opções como RecargaPay, PicPay, Nubank, C6 Bank e Banco Inter, é possível desfrutar de benefícios como cashback e programas de recompensas, enquanto melhora ou constrói o histórico de crédito.
Escolha o cartão que melhor atenda às suas preferências e objetivos. Analise as vantagens oferecidas, como retorno financeiro ou pontos acumulativos, e considere como pretende usar o cartão para maximizar os benefícios disponíveis.
Lembre-se de que destinar um valor como limite requer organização financeira. Planeje-se para garantir que o montante reservado não prejudique suas despesas essenciais, e utilize essa modalidade como uma ferramenta estratégica para gerenciar suas finanças de forma eficiente.
